昨日欧元大幅走高，创得历史新高，基本面原因是市场对于美国经济的悲观情绪打压美元，美联储公布10月31日利率会议纪要，会议纪要体现了美国经济的脆弱性，并为美国联邦公开市场委员会日后进一步减息作了铺垫，美国联邦公开市场委员会昨日还首次发布了新的季度经济预期，对未来三年的经济作出预测，预测显示美联储官员对美国经济实现快速增长且不引发通货膨胀的能力越发悲观。另外海湾产油国可能重新对其货币估值或者解除钉住美元汇率制度的担忧也使得美元受到打压。今日美指面临前期历史低点的支撑，如有效跌破那么美元新的一轮下跌又开始了。

    今日欧元上方压力：1.4850-60，1.4890-1.4900，1.4920-30,下方支撑:1.4795-1.4805，1.4765-75，1.4730-40。

    今日策略：昨日欧元大幅上扬，突破三角形整理区间，创得历史新高1.4855，预计今日将小幅回落后继续上行，今日上方关键压力位于：1.4850-60，今日下方关键支撑位于：1.4795-1.4805，今日操作：轻仓逢低买入，多单参考进场区间：1.4795-1.4805。

    今日英镑上方压力：2.0665-75，2.0720-30，2.0760-70,下方支撑：2.0590-2.0600，2.0540-50，2.0480-90。

    今日策略：昨日英镑大幅走高，预计今日将继续上行考验压力，今日上方关键压力位于：2.0665-75，下方关键支撑位于：2.0590-2.0600，今日操作：轻仓逢低买入，多单参考进场区间：2.0590-2.0600。

    今日美元/日元上方压力：110.00-10,110.50-60，110.90-111.00，下方支撑:109.40-50,109.10-20，108.80-90。

    今日策略：昨日美元日元上试5日均线压力后走弱，今日上方关键压力位于：110.00-10，下方关键支撑位于：109.40-50，今日操作：观望或轻仓逢低买入，多单参考进场区间:109.40-50。

    今日美指上方关键压力位于75.75，下方关键支撑位于74.95，预计今日美指将小幅反弹后继续以下行考验前期历史低点支撑。

    一． 诚信创业立足之本

    市场经济已进入诚信时代，作为一种特殊的资本形态，诚信日益成为企业的立足之本与发展源泉。

    风险投资界有句名言：“风险投资成功的第一要素是人，第二要素是人，第三要素还是人。”此话足以证明风险投资家对创业者个人素质的关注程度。在他们看来，创业项目、商业计划、企业模式等都可适时而变，唯有创业者品质难以在短时间内改变。

    创业者品质决定着企业的市场声誉和发展空间。不守“诚信”，或可“赢一时之利”，但必然“失长久之利”。反之，则能以良好口碑带来滚滚财源，使创业渐入佳境。

    二．自信创业的动力

    日本八佰伴集团创始人和田一夫开始时仅经营一家小水果铺，还被一场大火烧得赤手空拳。但是，在“不摧毁旧的，就不能建设新的”信念支持下，他最终东山再起，成为名噪一时的创业家。

    人的意志可以发挥无限力量，可以把梦想变为现实。对创业者来说，信心就是创业的动力。要对自己有信心，对未来有信心，要坚信成败并非命中注定而是全靠自己努力，更要坚信自己能战胜一切困难。

    三．勇气视挫败为成功之基石

    四．领袖精神创业的无形资本

    一只狮子领着一群羊，胜过一只羊领着一群狮子。这一古老的西方谚语说明了创业者领袖精神的重要性。企业成功离不开团队力量，但更多层面上取决于领导者本人。创业者是企业的一面精神旗帜，其一言一行都将影响企业的荣辱兴衰。

    企业文化被称作企业灵魂和精神支柱。而企业文化精髓就是创业者的领袖精神，这是凝聚员工的一笔“不可复制”的财富，更是初创企业生存和发展的关键。

    许多优秀的跨国企业中，这种领袖精神随处可见。摩托罗拉公司对高尔文“摩托罗拉大家庭”理念的继承，戴尔公司对戴尔“效率至上”原则的推崇，都证明了企业领袖精神的重要性。对创业者来说，注重塑造领袖精神，远比积累财富更重要，因为财富可在瞬间赢得或失去，但领袖精神永远是赢得未来的无形资本

    五． 爱心创业成功的催化剂

    在竞争日趋激烈的今天，产品和企业的公众形象定位，对创业成功与否起着关键作用。富有爱心，则是构成诚实、良好商业氛围的重要因素。从某种角度看，爱心是创业成功的“催化剂”。

    惠普创始人戴维帕卡德提出：“一个企业对社会的责任远远重要于对股东的责任。”这位亿万富翁住在一栋简朴的房子里，却为许多大学和公益基金会捐了无数款项。

    企业通过积极承担社会责任，热情支持公益事业，形成良好的社会口碑，反过来对企业的发展将产生强劲的支持作用。一位成功人士就曾感叹说，有时候花再多的钱做广告，不如多做一些对社会有益的事情，更能起到事半功倍的效果

    六．社交能力借力打力觅捷径

    目前“朋友经济”在招商中的作用日益显现。北京大学中国金融投资家俱乐部的成员就包括投资公司老板、证券商、银行家以及政府部门金融方面官员，他们手中掌控着1200亿元资本和无限商机。

    在当今提倡合作双赢的时代，过去那种单枪匹马的创业方式已越来越不适应时代需求。扩大社交圈，通过朋友掌握更多信息、寻求更大发展，日益成为成功创业的捷径。

    七．合作能力趋时避害形成合力

    携程计算机技术(上海)有限公司总裁季琦告诉青年创业者，“携程网”的成功，除了抓住当初互联网快速发展的契机，有一个良好的创业团队是关键。

    “携程网”的团队成员来自美国Oracle公司、德意志银行和上海旅行社等，是技术、管理、金融运作、旅游的完美组合。大家在一起创业，分享各自的知识和经验，同时也避免了很多创业“雷区”。

    八． 创新精神创业成功的维生素

    金利来领带的创始人曾宪梓说：“做生意要靠创意而不是靠本钱！”在竞争激烈的市场中，缺乏创新的企业很难站稳脚跟，改革和创新永远是企业活力与竞争力的源泉。

    万科集团在1988年发行了大陆第一份《招商通函》，目前该公司已成为全国房地产知名企业和中国最具发展潜力的上市公司；上海复兴高科积极推进与数十家国有企业合资合作，用民营企业机制同国有企业资产实行有效嫁接……这些企业的成功，都离不开创业家挑战成绩、自我加压、勇于创新的精神。

    九． 魄力该出手时就出手

    商海女杰菲奥里纳在面对戴尔、IBM等领先者时对惠普员工说：以前我们要做到95分才推出，现在我要求80分时就推出，然后慢慢改进；以前是瞄准、准备、开火，在网络时代里，瞄准了就要开火，没有时间准备。

    在创业界，往往是风险与机会并存。创业者必须善于发现新生事物，并对新生事物有强烈的探求欲；必须敢于冒险，即使没有十足把握，也应果断地尝试。

    十．敏锐眼光识时务者终为俊杰

    张明正拿到电脑硕士学位后，选择了被时人称为“旁门左道”的防病毒软件作为主攻方向。1999年4月，第一个通过电子邮件传播的“梅丽莎”病毒忽然爆发，正当众多IT企业无计可施时，张明正的“传奇故事”诞生了，他的“解药”被大量使用，他创立的趋势科技公司目前市价已逾100亿美元，张本人也先后两次被美国《商业周刊》推选为“亚洲之星”。

    企业通过积极承担社会责任，热情支持公益事业，形成良好的社会口碑，反过来对企业的发展将产生强劲的支持作用。一位成功人士就曾感叹说，有时候花再多的钱做广告，不如多做一些对社会有益的事情，更能起到事半功倍的效果

    生意场上，眼光起了决定性作用。很多资金不多的小创业者，都是依靠准确抓住某个不起眼的信息而挖到“第一桶金”的。市场经济刚起步时，机会特别多，好像做什么都能赚钱，只要你有足够胆量和能力。但如今每个行业每个领域都有人做，激烈的市场竞争宣告“暴利时代”已经结束，取而代之的是“微利时代”。因此，创业机会必须靠创业者自己发掘。

    《彼得·林奇的成功投资》一书中说得最多的就是林奇用自己在华尔街拼搏几十年的成功与失败的经验教训告诉普通的大众读者,假如你想投资股市,只要你努力,你就会成为像林奇这样成功的投资者。与其它投资类书籍不同的是,《彼得·林奇的成功投资》的每一句话读来都是那么亲切,那么生动,那么感人,而不是一个成功者的洋洋自得、夸夸其谈,让你觉得高不可攀。

    彼得·林奇简历

    彼得·林奇出生于1944年,1968年毕业于宾夕法尼亚大学沃顿商学院,取得mba学位;1969年进入富达管理公司研究公司成为研究员,1977年成为麦哲伦基金的基金经理人。在1977-1990年彼得·林奇担任麦哲伦基金经理人职务的13年间,该基金的管理资产由2000万美元成长至140亿美元,基金投资人超过100万人,成为富达的旗舰基金,并且是当时全球资产管理金额最大的基金,其投资绩效也名列第一。13年间的年平均复利报酬率达29%。目前他是富达公司的副主席,还是富达基金托管人董事会成员之一。现居住在波士顿。

    1990年,彼得·林奇退休,开始总结自己的投资经验,陆续写就《彼得·林奇的成功投资》、《战胜华尔街》、《学以致富》,轰动华尔街。

    经典解读

    牛市也不会永远存在

    彼得·林奇在《彼得·林奇的成功投资》一书的开篇就谈到,自己不但错失了投资微软公司股价上涨了100倍的投资机会,而且错失了像思科这种上市不到十年股价上涨了480倍的高成长科技公司的投资机遇。这样的例子在书中还多得数不胜数。林奇这么做的目的就是告诉读者,不要过于迷信那些国际投资大师的所谓成功经验,他们也是人,假如你站在他们的位置,你可能会做得比他们更好。

    目前,很多投资者都担心我国目前的牛市行情会很快结束,因此,他们选择短线炒作,但林奇告知我们:“牛市行情也不会永远存在。低迷市道也有涨十倍的大牛股出现”,对股市过于乐观与悲观都是错的,关键是你有没有耐心。他说,“20世纪70年代初期的经济萧条时期,我首次掌管麦哲伦基金公司,那时无论是对经济前景乐观还是悲观的人,都不会想到华尔街的大牛市行情会给相信它的人带来如此巨额的收益,给怀疑它的人带来如此巨大的损失。那时的道琼斯指数非常低迷,沮丧的投资者必须不断提醒自己说不可能永远存在熊市行情,而那些有耐心的投资者一直抱着手中的股票和共同基金等了15年。现在,我们也应该提醒自己说,牛市行情也不会永远存在,并且在两种市场中都需要有等待的耐心”。

    不要相信专家的任何建议

    在该书的开篇,彼得·林奇就告诉读者一条投资规则,这就是“再也不要相信投资专家的任何建议!”。这是因为“我确信任何一位头脑正常的投资者只要稍稍动动脑筋,其成就即使超不过华尔街的专家,也能够达到和他们一样的水准,也能够选出一些前景看涨的股票”。

    当然,这种成功是有条件的,这就是自己投资,自己研究。林奇说:“当你已经决定依靠自己来投资,那么你应该自己试着来做一些研究工作。这就是说,你不要管什么热门消息,不要听经纪人公司推荐,也不要看你所钟爱的时事快报上那些有关不容错过之类的最新建议,你要自己进行分析。这还意味着你不要买类似彼得·林奇之类的权威人士建议你要购买的股票”。

    接下来,彼得·林奇列举了三大理由,“1.它也有可能错(我的资产组合中那个长长的赔钱股票的名单一直在提醒我说,所谓的精明投资者大约有40%时间的表现都非常愚笨);2.即使他的选择是正确的,你也不可能知道什么时候他或许已经改变了主意并将股票卖掉了;3.你已经获得了很好的分析股票的消息来源,并且这些消息就在你的身边。你如果能像我一样把它们进行分类,那么这些消息将会对你更加有用。如果你稍加留意,就可以在华尔街的专家之前,从自己所工作的地方或者邻近的购物中心这类的行业中选出一些前景不错的股票”。

    假如你在几年前拜读过林奇的这本书,并且记住了上述言语,你在这几年就大发了。哪怕你两年前投入的只有1万元,到目前的市值也可能翻了至少十倍。不信的话,我们来检验一下。这几年股价翻了三十多倍的苏宁电器就是其中的典型。每次购买家用电器,你可能都会选择去苏宁电器,但在你每次选择的同时,你却错失了苏宁可以带给你巨大的财富机遇;再比如,近几年国内房地产市场火爆,你在高价买房的同时,有没有想过高房价贷给房地产上市公司股价的暴涨机会?还有,你每次都热衷于去银行买卖基金、存取款,你有没有想过你的这种频繁动作带给银行股股价的上升机会?如果你不相信的话,请你打开股市行情,对照一下,这几年的大牛股都在哪些行业产生?不就是这些每天都与你的生活紧紧相关的行业吗?

    可惜的是,你每天频于奔命,四处打听消息,每天来回操作,但结果如何呢?

    选股无诀窍

    在本书的第一章的第一句话里,林奇就告诫读者“选股无诀窍”,他说,“尽管很多人将其作投资的损失归因于自己生就不谙投资,认为其他人天生就会投资,但是我的个人经历却与此恰恰相反。我不像人们所认为的如婴儿时的贝利就会玩足球那样,在咿呀学语时就接触过自动行情报价机和报纸上的股票版。我多数的亲属都不相信股票市场能赚钱,而且他们还振振有辞。

    20世纪50-60年代,当股市的整体行情上涨了3倍并且又一次翻番的时候,绝大多数美国人却仍然抱着不相信股票的态度。

    "千万不要炒股",人们告诫我,"这样做风险太大,你会输掉全部家当"”。

    这样的经历不知读者有没有过,反正这种事情每天都在记者身边发生。

    中小投资者的优势

    在本书的前言部分,林奇专门谈到了中小投资者的选股优势。书中他举了一个消防队员投资成功的例子,接下来他又列举了自己在这方面的成败教训。如“TacoBell公司,它生产的墨西哥式玉米煎饼在我去加州旅游时给我留下了深刻的印象;LaQuinta汽车旅馆的情况则是由一些住在与它竞争激烈的度假旅馆的旅客向我谈起的;沃尔沃公司生产的汽车则为我的家人和朋友所喜欢;不仅我的孩子有苹果电脑公司的电脑,而且我公司里的系统管理员也为公司购置了几台;最近我妻子则向我推荐刚刚整顿过的1号码头进出口公司(Pier1Import)。事实上,卡罗林是我最好的信息来源之一,就是她首先发现了L"eggs牌丝袜。(这些案例都可以说明就投资而言,中小投资者不一定比职业选手有多大的不利)”。

    “喜欢一家商店、一件产品或者一家酒店是对一家公司产生兴趣的很好理由,并且可以把它的股票列入你的研究名单,但这并不是购买该公司股票的充分理由!在你还没有对公司的收益前景、财务状况、发展计划、股价走势等情况研究之前,千万不要投资购买它的股票”。

    预测股市容易弄巧成拙

    有很多投资者在投资股票时,总是喜欢对大市进行预测,也喜欢这样的预测,并据此进行个股操作选择。对此,林奇是持反对态度的,他说,“回首往事,我发现在20世纪50年代的股票市场损失掉全部财富的风险比任何时候都要小。这使我明白不仅进行股市预测很难,而且小投资者也总是更容易在不适当的时候产生悲观和乐观的情绪,因此,如果他们打算在行情上涨的市场中投资,而逃离行情下跌的市场,往往事与愿违,弄巧成拙”。读者朋友,你曾有过类似想法与经历吗?

    股票投资是一门艺术而不是科学,不需要太多学问。林奇的经历却告诉我们,股票投资是一门艺术而不是科学,不需要太多学问就可获得成功。他在书中明确指出“股票投资是一门艺术,而不是一门科学,因此一个受过严格量化教育的人在投资时往往会有更大的不利。如果选择股票这项工作可以量化,那么你只需把时间花在计算机上就可以赚大钱。但事实上这种做法并不奏效。我们做股票投资所需要的全部数学只是在上小学四年级时就已经学会了”。

    为了让读者更明白这一点,林奇用自己的经历说明了上述观点,“如果仅仅是因为逻辑学教会了我分辨华尔街特有的不合逻辑性,那么它应该是在选股方面对我帮助最大的一门学科。事实上华尔街的思想方式就跟古希腊人的行为方式一模一样。古希腊人习惯于长时间坐在一起争论一匹马到底有多少颗牙齿。他们认为只要坐在那里争论而不用找一匹马亲自数数就可以得到答案。而现在华尔街的情况则是许多投资者只是坐在一起争论股价是否会上涨,似乎不用考察公司的情况而只靠冥思苦想就能找到答案”。

    这样的事情,每天都在我们身边发生,不是吗?

    华尔街专家没优势

    林奇在书中反复强调:华尔街专家没有优势,不要过于迷信这些专家。他说,“对于业余投资者来说,学会用一种适当怀疑的眼光来审视这个行业极为重要。至少这样可以让你清楚你所面对的竞争对手究竟是哪些人。由于大公司的股票有70%都掌握在机构投资者手中,因此不断增加的可能性就是无论你何时买卖股票,你都在与华尔街上的所谓专家们竞争。这对你来说非常幸运。我们惊喜地发现,当专业投资者的行为受到许多文化、法律以及社会方面的规定限制之后(其中很多人为规定把我们束缚得死死的),个人投资者就可以做得跟他们一样好了。当然,并不是所有的专业人员都愿意受这些规定的限制。”

    “当面临在一家默默无闻的公司的股票上大赚一笔和确保在一家已被认可的公司的股票上损失较少这两种选择时,无论是典型的共同基金管理人员、养老基金管理人员,还是公司资产组合管理人员都会欣然选择后者。能赚大钱固然好,但在投资时更为重要的是当你的投资策略失败时,要让自己的损失尽可能少。华尔街有一条不成文的规则:"如果你是因为购买IMB的股票使得客户的资金遭受损失,你永远不会因此而丢掉你的饭碗"。”

    作为个人投资者的你会碰到上述问题吗?

    林奇在书中强调,读者要学会认识自己投资的重要性,因为“你没有必要在投资时搞得像一个机构投资者那样。如果你是一个专业投资者,你也没有必要老是强迫自己像一个业余投资者那样思考投资的问题。如果你是在工作,你就已经具备了投资的优势。因为你所工作的行业也许正是产生股价翻十倍公司产生的地方,而这种行业已经超出了华尔街的考虑范围之外”。

    同时,没有人强迫你去买哪些股票,“如果所有公司的情况看起来都不怎么好的话,你就可以都不买,然后等着更好的投资机会出现。”这就是你作为个人投资者的优势,但你能利用好自己的这种优势吗?

    需开通通存通兑

    据了解，市民办理跨行通存通兑业务前，应由本人持有效身份证件到开户银行申请开通，并与开户银行签订“个人存款通存通兑服务协议”。但是不少市民手中持有多家银行的账户，如王先生的工资卡是工行的，在建行买基金，还在福州市商业银行投资了新股申购计划，究竟哪个账户需开通通存通兑呢？

    福州市商业银行有关人士说，市民并不需要跑到各家银行，只需将常用账户开通通存通兑业务即可。比如，王先生只需拿着建行卡到建行开通通存通兑功能，工资到账后，王先生就可以到工行，把工资转存到建行。如果要参加新股申购计划，拿着建行的卡，就能到福州市商业银行的网点转钱，直接参加新股申购理财。

    没账户也可转账

    不过成本更高

    林小姐则提出了这样一个问题，如果工资卡是工行的，生意合作伙伴的账户在建行，如今需要转账1万元，而自己家门口只有招行的网点，这样如何办理业务？

    中国人民银行福州中心支行相关人士称，在这种情况下，需要办理两笔通存通兑。首先要拿工行卡在招行办理跨行取现(工行卡要有跨行通存通兑功能)，再向对方建行账户办理存款手续(建行卡也要有跨行通存通兑功能)。如此一来，市民不必奔波于建行和工行之间，只需要在招行就能办理完毕。

    不过，办理通存通兑是需要手续费的。我省各银行业金融机构共同约定业务开办初期实行优惠价格。转账方式的跨行通存通兑业务，代理行不论金额大小按每笔5.5元收取；现金方式的跨行通存通兑业务，代理行按业务金额的1%收取，上限是50元。如果林小姐没有招行的账户，两笔通存通兑视为取现，其手续费共100元，有招行账户则只需要11元。如果林小姐家门口有工行，她只需要办理一笔通存业务，就可以把1万元转给生意伙伴，手续费只需要5.5元。

    据了解，办理跨行通存通兑确实需要一定的成本，小额资金跨行存取因此不划算。如果只需要支取几百元，建议少使用通存通兑，而改用不需要支付费用的POS机刷卡消费。但是大额跨行通存通兑的成本就少多了，比如需要在工行取建行账户上的50万元，最低手续费只需要5.5元。

    由于跨行通存通兑对转账和取现执行不同的收费标准，持卡人办理通兑业务，如把钱从建行转到工行账户，此时手续费就只需要5.5元。如果是直接跨行取现，取现50万元的成本是50元。所以要跨行用钱，还是先转账再取现，这样更省钱。

    个人跨行业务

    还有四种常用方式

    据悉，除了跨行通存通兑，我省银行业金融机构可办理的个人跨行业务还有跨行柜面汇款、网上银行汇款、ATM机等银行卡自助设备跨行转账、ATM跨行取现等四种常用方式。截至目前，省内各家银行都已开通跨行柜面汇款、ATM跨行取现。开通ATM跨行转账的发卡金融机构已达到12家，工行、农行、中行和建行也将陆续开通ATM跨行转账。

    就转账而言，跨行柜面汇款的收费标准是每笔5.5元，转账方式的跨行通存通兑也是每笔5.5元。同城ATM跨行转账手续费为：1万元(含)以下，每笔3元；1万元至5万元(含)，每笔5元；5万元至10万元(含)，每笔8元；10万元以上，每笔10元。不难看出，如果市民同城跨行转账金额在5万元以上，选择柜台转账会划算。如果转账金额在5万元(含)以下，选择ATM跨行转账会划算。

    从时间来看，跨行通存通兑业务一般可在2分钟完成资金的存入和转出，而其他的银行转账业务所需时间多以“小时”计，资金到账时间往往需要2～5个小时，而且还需要扣除非正常上班的时间。

    小额取现

    可用ATM机

    几种渠道的取现收费也略有差别。办理跨行通存通兑时，代办银行对取现按业务金额的1%收取，上限是50元。这意味着每次取现都需要支付手续费。

    虽然ATM跨行取现也是按笔收费，但收费标准是发卡银行确定的。其中，中行每笔4元，建行每笔最低收4元(每笔收取2元，再加交易金额的0.5%)，农行和工行每笔2元，兴业和民生则是每月前三笔免费，从第四笔起每笔2元，光大和中信从第三笔开始按每笔2元收费。因此，如果手中持有的是股份制银行的银行卡，通过ATM机取现的成本更低。

    市民需要注意的是，银行ATM机对单次取现有金额限制，单张银行卡每天最多只能支取2万元，一般每次只能取2000～3000元不等，大额取现还是走银行柜台更便捷。如持有农行的银行卡，通过ATM机跨行取款10000元，按每次取2000元计算手续费是10元，需要支取5次，通过其他银行柜台支取的成本也是10元。

    明年元旦，房贷将统一执行新利率。尽管现在还有一个多月时间，但向银行申请提前还贷了现象已开始增加。昨日记者在宁波一些银行营业厅看到，许多人正在填写提前还房贷的申请单或者在咨询还房贷的事宜。截至目前，今年央行5次加息，对于“老房贷”们来说，明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的负担。

    那么，按揭者的房贷月供究竟增加了多少呢？提前还房贷时该采取哪种方式还贷呢？

    个案

    50万元30年期 月供将增三百多

    2006年8月19日，央行将个人自营性住房贷款5年以上的利率上调至6.84%，随后又分别于今年5次加息，个人自营性房贷利率5年期以上已调高至7.83%，加息的幅度接近1%。

    若采用等额还款方式，我们以一位去年9月初按揭了37万元20年期的“老房贷”客户丁女士为例，当房贷利率为6.84%时，丁某的房贷月供要付2833.18元；而当房贷利率升至7.83%时，其房贷月供额为3055.80元。也就是说，从明年1月1日起，这位按揭了37万元20年的老房贷客户丁某，其每月月供要增加222.62元，而其20年借款期限下来，房贷利息的总支出增加了53000多元。

    让我们以同样的方式来计算去年9月初按揭50万元30年期的“老房贷”客户的月供增加额。当利率为7.83%时，50万元30年期房贷对应的月供是3609.74元，而若5年以上房贷利率一直维持在6.84%时，那么这个客户的月供为3272.96元，明年元旦起他每月将多支付336.78元。

    计算

    月供到底增多少 自己不妨算算看

    事实上，5次加息对房贷按揭者产生的影响，“老房贷”们可以自己来计算的：算出利率上涨后每万元房贷的增加额，最后将所借房贷的数额乘以这个增加额。

    例如20年期的房贷，房贷利率为6.84%时，1万元按揭额的月供为76.5724元，而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.5891元。也就是说，20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6.0167元，这样我们可以算出33万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×33＝198.5511元，47万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×47＝282.7849元。

    以同样的方式测算，10年期、15年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5.1457元、5.5957元、6.3984元、6.7356元。如果某位房贷按揭者按揭的是10年期39万元房贷，那么其今年5次加息的月供增加额就是5.1457元×39＝200.6823元。若另一位“老房贷”按揭的是25年期53万元房贷，也很好计算，为6.3984元×53＝339.1152元。

    调查

    怎样提前还房贷 市民都有“小算盘”

    2008年1月1日起，“老房贷”们的房贷执行新利率，那么他们会考虑提前还贷吗？记者调查了15名按揭了住房贷款，并对提前还贷业务有所了解的“老房贷”客户。

    从这些“老房贷”客户的回答情况来看，记者发现他们分化为4种意见：第一种是认识到今年加息密度特别大，要把住房贷款的所有欠款还清，持这种意见的有4人；第二种是了解到今年加息比较频繁，但还是想在提前还贷的基础上，从年底的积蓄中提取一部分用作投资，持这种还部分贷款意见的有5人；第三种意见是现在的贷款压力并不是很大，但是提前还贷也可以考虑，持这种可还贷可不还贷意见的有3人；第四种意见是不用太在意银行的加息，现在投资环境还是比较好，他们会考虑将钱全部投入到各种理财渠道当中去，持这种意见的有3人。

    从我们所做的15个样本调查来看，不算上那种“可还贷可不还贷”的“中间分子”，已经决定全部还清房贷和还部分房贷的“老房贷”客户占到了9个人，占到总调查人数的56.25%；而明确表示不考虑提前还贷的人为3人，仅占到20%。可见，已经在考虑提前还房贷的客户占到大多数。

    (一)外籍个人以非现金形式或实报实销形式取得的住房补贴、伙食补贴、搬迁费、洗衣费。

    (二)外籍个人按合理标准取得的境内、外出差补贴。

    (三)外籍个人取得的探亲费、语言训练费、子女教育费等，经当地税务机关审核批准为合理的部分。

    (四)个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金。

    (五)个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费。

    (六)个人转让自用达5年以上、并且是唯一的家庭生活用房取得的所得。

    (七)对按国发[1983]141号《国务院关于高级专家离休退休若干问题的暂行规定》和国办发[1991]40号《国务院办公厅关于杰出高级专家暂缓离退休审批问题的通知》精神，达到离休、退休年龄，但确因工作需要，适当延长离休退休年龄的高级专家(指享受国家发放的政府特殊津贴的专家、学者)，其在延长离休退休期间的工资、薪金所得，视同退休工资、离休工资免征个人所得税。

    (八)外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得。

    (九)凡符合下列条件之一的外籍专家取得的工资、薪金所得可免征个人所得税：

    1.根据世界银行专项贷款协议由世界银行直接派往我国工作的外国专家。

    2.联合国组织直接派往我国工作的专家。

    3.为联合国援助项目来华工作的专家。

    4.援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家。

    5.根据两国政府签订文化交流项目来华工作两年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的。

    6.根据我国大专院校国际交流项目来华工作两年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的。

    7.通过民间科研协定来华工作的专家，其工资、薪金所得由该国政府机构负担的。

    下列所得，暂免征收个人所得税

    一、残疾、孤老人员和烈属的所得。

    二、因严重自然灾害造成重大损失的。

    三、其他经国务院财政部门批准减税的。

偶然间看到了你的文字

依然如旧，黯然模糊

偶然间收到了你的短信

依然如旧，淡淡的问候

偶然间失去了你的消息

依然如旧，缺点关心

偶然间会记起你的脸

似清晰，似模糊...

听说，曾经来过

有你的

也有我的

如果不是现在，我肯定会狠狠的骂你

不管心底有没有指责的声音

曾经有过，只是那声音越来越轻，越来越轻

世界分很多部分

或许，真有些部分是无对错的

看到你的文字

如果只是文字，那么真的只有文字了

收到你的短信

如果只是问候，那么真的只有问候了

失去了你的消息

如果仅仅只是消息，那么也罢了

文字里有我能够体会的感受

里面有眼泪，有心酸，有无助

有给我的，也有给别人的

是逝去的，遥不可及了...

短信里有我能体会的感受

你的关心，你的在意，你的漫不经心

有给我的，也有给别人的

是逝去的，请不要再回头...

消息里也许有我想知道的，也许有我不想知道的

好也罢，坏也罢

甚多甚少是关心的

也许也是可有可无的...

如果不是现在，也许我不会沉默

不管有没有高调的声音

思念是种病

你宁愿病不起

其实，没有宁愿，我们都病不起

问候不用太多，真正关心才好

若是漫不经心

则不要佯装漫不经心

不要有后来

消息到底从何时开始失去

许是从再见那一刻起

等到再见的时候，然后...

不会有然后

如果不是现在，片段和歌曲会瞬间倾出

如果不是现在，我会挑剔

如果不是现在，给我的道歉关心和歌曲我都会接受

如果不是现在，不会有听说

如果不是现在，不会有那么多个你...

听说，曾经来过

是有你的

也是有我的

这里有很多个你

关于你的，希望能读得懂

无须多语

来过又如何？

只是听说...

想起，

每个人都有追求幸福的权利，只是，千万不可以让别人伤心...

    做自己喜欢做的工作，是我们每个人渴求的，因为有了钟情于自己的工作，自然而然就有了钟情于自己的理想与生活

    合适的工作，会让人感到神轻气爽，虽然劳累，但他会让你体会到每天都是新的：新的面孔，新的策划，新的方案，还有新鲜的事情。

    不仅如此，合适的工作还会让你有种成就感，这里不存在帮老板与个人干活的偏差，存在于你对自我工作的认同与团队合作的凝聚。

    也许在有的人眼里，工作只是为了生存的需要，只是为了温饱而努力，而在更多人眼里，工作是一种境界，一种不断充实自我与提高的过程，一种精神上的愉悦与享受。

    我们每个人工作的目的都是为了自己工作的企业与单位为这个社会创造更多的剩于价值，以便得到完全发挥自我潜力的机会。

    诚如商业社会竞争的残酷性，人与人之间思维的偏差。

    任何一种工作最终的目的都是在创造价值，只是我们每个人分工不同，每个人在不同的工作岗位上产生的价值不同。

    工作的美妙在于，我们即是工作的参与者，又是工作价值的执行者，工作给人一种刀剑如梦的感觉，拿破仑说：不想当将军的士兵，决对不是好士兵。

    而在我眼里，不做好本职工作的员工绝对不是好员工，员工的职责在于服从分配的同时，还在于要时刻保持与领导的沟通与交流，因为我们合作的最终目的是迎接红海的挑战。

    一生只做一件事的人并不多，可以把一件事做好的人更不多，特别是在这个不断新成代谢的职场，谁也不敢保证自己工作的唯一性与不变更性。

    唯独把工作当成自己理想的境界，并为其目标而奋斗，我们就不难发现，名利早已超越了工作的本身，我们是在为工作而工作，我们不是在为钱而工作

    当你全身心投入一份工作的时侯，金钱反倒变得不重要了，因为这时的你也不会缺了。

    有的人之所以看淡名利是因为他跨不过名利的怪圈，有的人之所以为名利奋斗，是因为他明白只有当一个人可以在有所作为的时侯，他才可以很有底气的对别人说：很多东西对我来说早已不重要了，这才是工作最高状态的呈现。

    当我自己还达不到闲庭信步的时侯，我总是这样对自己说：努力工作，以便有一天成为你最想要的自己，为你喜欢的工作而工作，如果你的工作是“干掉它”或者是“PK它“，那你就想办法赢自己，再想办法赢你的对手

    做职场的杀手很刺激，准备好了就成了你最佳的工作状态，为你喜欢的工作而工作，力争做工作中的将军，名利场的边缘人，生活中的平淡人士，工作的信仰在于精神生活的完善与自我心态的云淡风清。

    北京时间11月21日吉隆坡消息，亚足联于今天公布了2010年南非世界杯亚洲区预选赛的种子排名顺序，从前两轮晋级的15支队伍与排名最高的5支队伍一起参加本周日在南非德班举行的抽签仪式。

    本次种子排名顺序是以2006年德国世界杯和当届亚洲区预选赛的排名成绩为基准，因此入围当年亚足联与中北美及加勒比地区足球联合会淘汰赛的巴林国家队排名在晋级第三回合的15支队伍中最高，巴林在当年的的淘汰赛中1比2负于特立尼达多巴哥而无缘2006年德国世界杯。

    在2006年德国世界杯预选赛中负于巴林的乌兹别克斯坦排名紧追其后，科威特、朝鲜、中国分列第八到第十位。

    泰国成为2007年亚足联亚洲杯四个东道主唯一晋级第三回合淘汰赛的球队，排名列在18位，土库曼斯坦和新加坡分列19和20位。

    这20支队伍将分成5组进行两回合的主客场比赛，每个小组前两名将晋级下一回合的2010年南非世界杯亚洲区外围赛的争夺。

    具体排位如下：

    1、澳大利亚

    2、韩国

    3、伊朗

    4、日本

    5、沙特

    6、巴林

    7、乌兹别克斯坦

    8、科威特

    9、朝鲜

    10、中国

    11、约旦

    12、伊拉克

    13、黎巴嫩

    14、阿曼

    15、阿联酋

    16、卡塔尔

    17、叙利亚

    18、泰国

    19、土库曼斯坦

    20、新加坡

    分档排序：

    第一档：澳大利亚、韩国、伊朗、沙特和日本；

    第二档：巴林、乌兹别克、科威特、朝鲜和中国；

    第三档：约旦、伊拉克、黎巴嫩、阿曼和阿联酋；

    第四档：卡塔尔、叙利亚、泰国、土库曼斯坦和新加坡；

    今晚，将是欧洲杯预选赛“大结局”，各路豪强最后一次在预选赛捉对厮杀，当然，有些球队只是例行公事，而有些球队则是最后一搏。

    欧洲杯16强此前已从预选赛出线10支球队，加上瑞士和奥地利两个东道主，12强已经出炉，今晚将决出最后的4张通往瑞士和奥地利的门票。

    英格兰对克罗地亚一战无疑是人们所最关注的，本场比赛英格兰战平即可出线，但克罗地亚此前放话“绝不放水”，话虽如此，作为一支已经提前出线，三天前刚刚狂欢庆祝的球队，可能在短短三天后集中精力来打这样一场对自己无关痛痒的比赛吗？当然从另一方面来看，如果英格兰认为自己出线已定，随便走走过场就能晋级，同样也是危险的，这场比赛将是一场谁松懈谁输球的比赛，当然，克罗地亚不怕输球，英格兰怕。

    球迷们所期待的另一支豪门葡萄牙情况类似，主场对芬兰，战平即可出线，但与克罗地亚不同的是，芬兰也有出线的希望，但他们客场必须战胜葡萄牙，同时，远在巴尔干坐镇对阵波兰的塞尔维亚同样有望出线，他们不得不在力拼已提前出线的波兰的同时，一只眼睛盯着葡芬之战，芬兰只有获胜，同时塞尔维亚自己也得战胜波兰，他们才有希望。从另一个角度讲，芬兰同时也得盯着塞波之战，从三队交战成绩来看，就算芬兰赢了葡萄牙，如果塞尔维亚战胜了波兰，芬兰也只剩理论的希望了，这个希望是盼弱旅哈萨克斯坦在补赛中客场逼平塞尔维亚。

    其他小组的形势相对简单，瑞典坐镇主场，战平拉脱维亚即可出线，就算输了，只要西班牙不主场输给北爱尔兰，同样也能出现。

    土耳其主场对阵波黑，必须获胜才能出线，因为另一方挪威的对手是弱旅马耳他，不过土耳其已经把命运把握在了自己手中。对阵波黑，从盘口来看，赌博公司已经开到了土耳其让两球，应该是必胜无疑了。

    今晚之后，欧洲杯16强将决出，我们将期待着2008年夏天的足球盛宴。